曲靖市小額貸款公司監(jiān)管工作實(shí)施辦法（試行）

曲靖市人民政府公告第66號(hào)

 

現(xiàn)公布《曲靖市小額貸款公司監(jiān)管工作實(shí)施辦法（試行）》，自2013年7月1日起實(shí)施。

 

                        曲靖市人民政府       

                   2013年5月13日        

（此件公開(kāi)發(fā)布）

 

 

曲靖市小額貸款公司監(jiān)管工作實(shí)施辦法（試行）

 

第一條  為加強(qiáng)全市小額貸款公司監(jiān)管工作，進(jìn)一步明確職責(zé)、防控風(fēng)險(xiǎn)，確保小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《云南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)云南省小額貸款公司管理辦法的通知》（云政辦發(fā)〔2011〕106號(hào)）、《云南省人民政府金融辦公室關(guān)于印發(fā)云南省小額貸款公司監(jiān)管工作指引（試行）的通知》（云金辦〔2010〕33號(hào)）要求，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱小額貸款公司是指在曲靖市行政區(qū)域內(nèi)依照《曲靖市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)曲靖市小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施辦法（試行）的通知》（曲政辦發(fā)〔2009〕127號(hào)）設(shè)立的小額貸款公司。

第三條  曲靖市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括市金融辦、各縣（市、區(qū)）人民政府金融辦及當(dāng)?shù)厝嗣裾付ǖ男☆~貸款公司主管部門。曲靖市各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本辦法對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)管。市金融辦負(fù)責(zé)全市小額貸款公司管理、組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和推進(jìn)工作；各縣（市、區(qū)）小額貸款公司主管部門按照屬地管理原則，負(fù)責(zé)對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)管，并對(duì)上一級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。

第四條  小額貸款公司合作銀行是經(jīng)過(guò)省金融辦批準(zhǔn)并與省金融辦簽訂了《云南省小額貸款公司金融服務(wù)協(xié)議書》的銀行金融機(jī)構(gòu)，履行以下職責(zé)：

（一）指定專人（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)與各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和小額貸款公司對(duì)口聯(lián)系。

（二）嚴(yán)格控制小額貸款公司私自開(kāi)設(shè)銀行賬戶，除基本賬戶外開(kāi)設(shè)其他賬戶需報(bào)省金融辦備案。

（三）嚴(yán)格審核小額貸款公司與客戶簽訂的借據(jù)、合同并建立檔案。

（四）嚴(yán)格把關(guān)，按規(guī)定、按程序操作貸款資金的劃轉(zhuǎn)；建立業(yè)務(wù)臺(tái)賬，對(duì)小額貸款公司發(fā)生的每一筆業(yè)務(wù)及時(shí)準(zhǔn)確地進(jìn)行登記。

（五）建立統(tǒng)計(jì)和信息反饋制度，對(duì)小額貸款公司的貸款投向、具體的往來(lái)賬務(wù)明細(xì)進(jìn)行匯總，定期向各級(jí)主管部門反饋小額貸款公司業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。

（六）加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金來(lái)源和使用情況的監(jiān)督，防止小額貸款公司發(fā)放高利貸、變相吸收公眾存款、超過(guò)資本凈額發(fā)放貸款和發(fā)生資金挪用、抽逃行為。

（七）在嚴(yán)格遵守有關(guān)規(guī)定的前提下，積極支持小額貸款公司的融資、客戶征信信息查詢等工作。

第五條  在小額貸款公司申報(bào)階段，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管內(nèi)容包括：

（一）審核是否符合 “科學(xué)規(guī)劃、合理布局”的原則和注冊(cè)資本金下限要求。每個(gè)縣（市、區(qū)）小額貸款公司數(shù)量控制在3戶以內(nèi)（含3戶），已經(jīng)超過(guò)3戶的原則上不再申報(bào)。麒麟?yún)^(qū)、羅平縣新申報(bào)小額貸款公司注冊(cè)資本金不低于1億元人民幣，其他縣（市）新申報(bào)小額貸款公司注冊(cè)資本金不低于本縣（市）已成立的注冊(cè)資本金最高的小額貸款公司注冊(cè)資本金。

（二）審核申報(bào)材料的完整性、有關(guān)證明材料的真實(shí)性，并按照逐級(jí)申報(bào)、審核、推薦的原則報(bào)送材料。

（三）審核股東身份、出資資格。

（四）審核主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例、其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例是否符合有關(guān)規(guī)定：主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不得超過(guò)總股本的40%，其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不得超過(guò)總股本的15%。

（五）審核高級(jí)管理人員任職資格。

（六）審核組建方案的可行性、全面性。

第六條  在小額貸款公司籌建階段，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管內(nèi)容包括：

（一）小額貸款公司名稱是否符合規(guī)定，是否已經(jīng)工商部門預(yù)核準(zhǔn)。

（二）是否發(fā)生過(guò)股東變更，經(jīng)審批籌建的小額貸款公司原則上不允許變更股東，確有原因的，變更股東的人數(shù)和股份比例都不得超過(guò)總數(shù)的1/3。

（三）所有股東資金是否到位，法定中介機(jī)構(gòu)驗(yàn)資是否完成。

（四）小額貸款公司是否構(gòu)建了內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)，劃清了職責(zé)，配備了相應(yīng)的人員，完成了崗前培訓(xùn)，做好了開(kāi)展業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備。

（五）小額貸款公司的章程是否完整、明確，貸款審批、風(fēng)險(xiǎn)控制等各項(xiàng)內(nèi)部管理制度是否健全。

（六）是否擁有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

（七）小額貸款公司的標(biāo)識(shí)是否符合規(guī)定。

第七條  在小額貸款公司籌建期間，有下列情形之一的，取消其籌建資格：

（一）提供虛假材料的。

（二）籌建期內(nèi)股東發(fā)生刑事犯罪的。

（三）更換小額貸款公司主發(fā)起人的。

（四）更換股東人數(shù)或涉及變更股份比例超過(guò)1/3的。

（五）降低注冊(cè)資本金額度的。

（六）在籌建通知下達(dá)3個(gè)月內(nèi)未能開(kāi)業(yè)的。

第八條  在小額貸款公司經(jīng)營(yíng)階段，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管內(nèi)容包括：

（一）小額貸款公司的公司治理結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、高管人員情況是否與申報(bào)資料相符。

（二）內(nèi)部控制制度是否健全、完善。

（三）財(cái)務(wù)管理、會(huì)計(jì)核算是否嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)。

（四）是否存在股東抽逃資本金的行為。

（五）是否存在變相吸收公眾存款的行為。

（六）各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)是否符合《曲靖市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)曲靖市小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施辦法（試行）的通知》（曲政辦發(fā)〔2009〕127號(hào)）規(guī)定。

（七）風(fēng)險(xiǎn)控制措施是否到位，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率是否保持在100%以上。

第九條  在小額貸款公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，有下列情形之一的，由監(jiān)管部門辦責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由監(jiān)管部門逐級(jí)上報(bào)省金融辦提請(qǐng)工商行政管理部門及其他有關(guān)部門對(duì)其依法進(jìn)行處理；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)，追究刑事責(zé)任：

（一）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

（二）未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止。

（三）違反經(jīng)營(yíng)規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)超出經(jīng)營(yíng)范圍、發(fā)放超額貸款和開(kāi)展對(duì)外投資活動(dòng)的，以及未取得資格擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或國(guó)務(wù)院審查項(xiàng)目等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

（四）違反利率政策。

（五）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要高管人員。

（六）拒絕、阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或現(xiàn)場(chǎng)檢查。

（七）不按規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等資料的，提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告。

（八）未按規(guī)定進(jìn)行信息披露。

（九）法律、法規(guī)授權(quán)工商行政管理、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形。

（十）未獲得準(zhǔn)予工商年檢通知書。

（十一）其他違法違規(guī)行為。

第十條  現(xiàn)場(chǎng)檢查。市、縣監(jiān)管機(jī)構(gòu)可根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，建立對(duì)行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查制度，按制度開(kāi)展定期和不定期結(jié)合的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。

（一）在現(xiàn)場(chǎng)檢查中，發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有以下行為的，責(zé)令整改1個(gè)月：

1.不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等資料，以及提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)報(bào)表、報(bào)告等資料的。

2.面向“三農(nóng)”發(fā)放的貸款低于貸款總額的50%。

（二）有以下行為的，約見(jiàn)談話并責(zé)令整改3個(gè)月：

1.未經(jīng)核準(zhǔn)變更登記事項(xiàng)的。

2.未經(jīng)核準(zhǔn)擅自設(shè)立或者變相設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。

3.超出核準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)營(yíng)的。

4.未經(jīng)核準(zhǔn)擅自變更或者任命須經(jīng)任職資格審核的管理人員的。

（三）有以下行為的，監(jiān)管部門逐級(jí)報(bào)請(qǐng)省金融辦依法處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

1.向內(nèi)部或者外部集資、非法吸收公眾存款或者變相吸收存款的。

2.貸款利率超過(guò)或者變相超過(guò)規(guī)定利率上限的。

3.小額貸款公司股東抽逃或者變相抽逃注冊(cè)資本金的。

4.工作人員或者指使他人采取暴力等非法手段催收債權(quán)的。

5.存在洗錢行為的。

第十一條  報(bào)表監(jiān)測(cè)。市、縣監(jiān)管機(jī)構(gòu)每月按時(shí)收集、整理、分析本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司業(yè)務(wù)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表，并與小額貸款公司合作銀行接洽，收集對(duì)賬單，認(rèn)真核對(duì)每一筆業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決；發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題，及時(shí)上報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

第十二條  資本金監(jiān)測(cè)。小額貸款公司合作銀行要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資本金變動(dòng)情況的監(jiān)測(cè)，嚴(yán)禁小額貸款公司違反規(guī)定開(kāi)設(shè)賬戶，嚴(yán)禁超過(guò)資金凈額發(fā)放貸款，嚴(yán)禁抽逃資本金，并于每月10日前將小額貸款公司上月的資金往來(lái)及銀行存款余額等情況報(bào)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)和市金融辦。

第十三條  監(jiān)督舉報(bào)。各縣（市、區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)要建立渠道暢通、反應(yīng)迅速的監(jiān)督舉報(bào)制度，在小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公布舉報(bào)聯(lián)系方式，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)舉報(bào)人提供的情況和線索進(jìn)行核查或現(xiàn)場(chǎng)走訪。

第十四條  建立年度評(píng)價(jià)及年檢制度。每個(gè)會(huì)計(jì)年度終了后的90日內(nèi)，各小額貸款公司必須委托中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)；市、縣監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)同有關(guān)部門對(duì)全市小額貸款公司上一年度的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并將評(píng)價(jià)結(jié)果與年檢、政策扶持和獎(jiǎng)勵(lì)掛鉤，對(duì)于評(píng)價(jià)合格的小額貸款公司，監(jiān)管機(jī)構(gòu)逐級(jí)審核上報(bào)省金融辦下達(dá)準(zhǔn)予工商年檢通知書，并按照《云南省小額貸款公司分類評(píng)級(jí)管理規(guī)則（試行）》的有關(guān)規(guī)定，對(duì)達(dá)到A類的小額貸款公司，優(yōu)先享受各項(xiàng)優(yōu)惠扶持政策；對(duì)列入C類CCC級(jí)的小額貸款公司，各級(jí)監(jiān)管部門將加大監(jiān)管力度。C類CC級(jí)的小額貸款公司，予以重點(diǎn)監(jiān)管，并責(zé)令限期整改或停業(yè)整頓。逾期未整改完畢的降入C類C級(jí)。對(duì)C類C級(jí)的小額貸款公司，責(zé)令停業(yè)整頓或取消其經(jīng)營(yíng)資格。

第十五條  建立年檢信息披露制度。每個(gè)會(huì)計(jì)年度終了后的90日內(nèi)，各小額貸款公司應(yīng)以年度報(bào)告的形式向《云南省小額貸款公司管理辦法》規(guī)定的對(duì)象披露經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融入資金情況、公司治理、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)信息平臺(tái)統(tǒng)一向社會(huì)披露。

第十六條  建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。各小額貸款公司發(fā)生以下重大事項(xiàng)時(shí)，須在發(fā)生后3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在查實(shí)情況后及時(shí)上報(bào)市金融辦：

（一）主發(fā)起人因發(fā)生資產(chǎn)重組、并購(gòu)等事項(xiàng)導(dǎo)致實(shí)際控制人發(fā)生變化的。

（二）更換合作銀行的。

（三）股東、董事、高管人員發(fā)生重大訴訟事項(xiàng)或因涉嫌違法違規(guī)接受司法、紀(jì)檢部門調(diào)查的。

（四）從銀行業(yè)機(jī)構(gòu)融入外部資金的。

（五）經(jīng)批準(zhǔn)新開(kāi)設(shè)除基本賬戶以外其他資金賬戶的。

（六）經(jīng)批準(zhǔn)的股權(quán)變動(dòng)、高管人員變更的。

第十七條  建立從業(yè)人員培訓(xùn)。市金融辦針對(duì)監(jiān)管人員、小額貸款公司股東、高管人員、業(yè)務(wù)人員分別進(jìn)行培訓(xùn)，并將其納入小額貸款公司年檢和綜合評(píng)價(jià)體系。

第十八條  高管人員約見(jiàn)談話和履職評(píng)價(jià)。各縣（市、區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)每年對(duì)行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司高級(jí)管理人員至少開(kāi)展一次約見(jiàn)談話，要求其高級(jí)管理人員就小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明，并加強(qiáng)對(duì)勤勉盡責(zé)情況的監(jiān)督，增強(qiáng)警示和約束作用。履職評(píng)價(jià)不稱職的，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)逐級(jí)報(bào)請(qǐng)省金融辦責(zé)成小額貸款公司股東會(huì)、董事會(huì)按法定程序予以罷免或解聘其職務(wù)。對(duì)有嚴(yán)重違規(guī)、違紀(jì)行為或因失職造成重大損失、嚴(yán)重影響工作的董事和高級(jí)管理人員，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)逐級(jí)報(bào)請(qǐng)省金融辦依據(jù)有關(guān)規(guī)定取消其任職資格。如有需要，市金融辦可對(duì)具體對(duì)象履行約見(jiàn)談話職責(zé)。

第十九條  各縣（市、區(qū)）小額貸款公司主管部門違反規(guī)定，擅自擴(kuò)大試點(diǎn)數(shù)量、放寬準(zhǔn)入條件，疏于管理造成小額貸款公司擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍、吸收或變相吸收存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，市金融辦將停止其試點(diǎn)，并按照行政問(wèn)責(zé)辦法，追究有關(guān)人員的責(zé)任；對(duì)觸犯法律法規(guī)的，將提交有關(guān)部門依法查處；涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第二十條  合作銀行疏于管理造成小額貸款公司嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，各級(jí)監(jiān)管部門逐級(jí)報(bào)請(qǐng)省金融辦予以停止合作并取消合作資格；對(duì)觸犯法律法規(guī)的，將提交有關(guān)部門依法查處；涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第二十一條  本辦法自2013年7月1日起實(shí)施。