曲靖市住房公積金管理中心關(guān)于印發(fā)曲靖市住房公積金個人住房貸款管理辦法實施細則的通知

曲住金〔2024〕22號

 

各住房公積金繳存單位：

現(xiàn)將新修訂的《曲靖市住房公積金個人住房貸款管理辦法實施細則》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

 

曲靖市住房公積金管理中心

2024年10月30日

（此件公開發(fā)布）

 

 

曲靖市住房公積金個人住房貸款管理辦法實施細則

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范曲靖市住房公積金個人住房貸款管理，確保住房公積金資金安全規(guī)范運作，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《住房公積金管理條例》《住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》（GB/T51267-2017）《曲靖市住房公積金個人住房貸款管理辦法》等規(guī)定，制定本實施細則。

第二條 曲靖市住房公積金貸款支持繳存職工購買新建商品房、再交易住房，以及新建、翻建、大修自住住房。

（一）新建商品房：已取得《商品房預(yù)售許可證》正式銷售的樓盤房源，房管部門提供的《商品房買賣合同登記備案表》中合同房屋情況用途為住宅或商住的商品房。

（二）再交易住房：已取得房屋產(chǎn)權(quán)權(quán)屬證書（權(quán)利性質(zhì)為出讓）、土地信息完整、具有完全處置權(quán)利的住房（含商住）。

（三）建造、翻建、大修自住房：指繳存人經(jīng)過管理機構(gòu)批準后投資建造、大修的自住住房。

第三條 住房公積金貸款支持繳存職工購買、建造、翻建、大修首套或第二套改善居住條件的自住住房，不向購買、建造、翻建、大修第三套及以上住房發(fā)放貸款。

（一）首套住房認定

夫妻雙方在購房地不動產(chǎn)登記中心無住房登記記錄，或在購房地不動產(chǎn)登記中心有一套住房登記記錄，但本次申請貸款所購住房與不動產(chǎn)登記中心登記得住房為同一套住房的，認定為首套房。

（二）二套住房認定

夫妻雙方在購房地不動產(chǎn)登記中心有一套住房登記記錄，本次申請貸款所購住房與不動產(chǎn)登記中心登記得住房為不同住房的，或在購房地不動產(chǎn)登記中心有兩套住房登記記錄，但其中一套為本次申請貸款所購住房的，認定為二套住房。

（三）第三套及以上住房的認定

1.夫妻雙方在購房地不動產(chǎn)登記中心有三套及以上住房登記記錄的；

2.夫妻雙方在購房地不動產(chǎn)登記中心有兩套住房登記記錄，但均與本次申請貸款所購住房不一致的；

3.夫妻雙方在購房地不動產(chǎn)登記中心無住房登記記錄，但在全國范圍內(nèi)使用住房公積金貸款次數(shù)合計達2次及以上，貸款次數(shù)以全國住房公積金監(jiān)管服務(wù)平臺記錄為準。

第二章 貸款對象、條件及證明材料

第四條 貸款對象指本市行政轄區(qū)內(nèi)繳存住房公積金的在職職工、靈活就業(yè)人員以及在大陸就業(yè)的港、澳、臺同胞及持有《外國人永久居留證》的外國人。異地公積金中心繳存的職工（以下簡稱“異地繳存職工”），在曲靖行政轄區(qū)內(nèi)購房，也可申請住房公積金貸款。

第五條 貸款條件

（一）具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18周歲（含）至法定退休年齡期間。

（二）具有合法有效身份證件，包括居民身份證、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證等。

（三）申請時，個人住房公積金賬戶開戶滿6個月且連續(xù)繳存6個月（含）以上，欠繳未超過12個月，賬戶狀態(tài)正常。夫妻雙方1個月內(nèi)沒有提取、使用住房公積金，無住房公積金貸款余額，未處于住房公積金貸款擔保狀態(tài)。

借款人持有“珠源英才卡”、“興滇惠才卡”，不受開戶及連續(xù)繳存時間限制，開戶后即可申請辦理住房公積金貸款。

異地繳存職工的開戶、繳存情況根據(jù)《住房公積金業(yè)務(wù)辦理個人信息表》認定。

（四）具有穩(wěn)定的職業(yè)收入，有償還貸款本息的能力，申請人及配偶個人征信符合規(guī)定。

申請人、配偶、擔保人出現(xiàn)以下情形之一的，不予受理其住房公積金個人貸款申請：

1.2年內(nèi)單筆分期還款方式的貸款（包括住房公積金貸款、商業(yè)銀行住房貸款、助學貸款、消費類貸款等）逾期連續(xù)3期以上（含3期）或累計達到6期以上（含6期）的；

2.2年內(nèi)金融部門信用卡單筆連續(xù)逾期達6期以上（含6期），或累計12期（含12期）的；

3.貸款到期未按合同約定還清借款的；

4.有擔保類貸款顯示呆賬、可疑的；

5.信用不良被法院列為失信執(zhí)行人名單或被納入曲靖市住房公積金失信黑名單管理的。

（五）借款申請人或配偶應(yīng)為購買、建造、翻建、大修房屋的房屋所有權(quán)人之一。

（六）提供曲靖市住房公積金管理中心（以下簡稱“公積金中心”）認可的擔保。

第三章 貸款金額、期限、利率

第六條 貸款金額

（一）夫妻雙方參繳的，貸款額度上限100萬元；僅有一方繳存狀態(tài)符合貸款條件的，以符合條件的一方作為主借款人，最高貸款額度70萬元。

一方參繳的，貸款額度上限70萬元。

自然人擔保貸款額度上限30萬元。

（二）生育至少有1個未成年子女的二孩及以上多子女家庭，購買首套自住房申請貸款的，二孩家庭最高貸款額度可上浮20%（雙繳最高120萬元，單繳最高84萬元）；三孩及以上多子女家庭最高貸款額度可上浮30%（雙繳最高130萬元，單繳最高91萬元）；因婚姻關(guān)系變更重組的多子女家庭或合法收養(yǎng)家庭，可參照執(zhí)行。

（三）不超過購、建房款的80%。

（四）不超過抵押物價值的相應(yīng)比例。抵押物為住房的，不超過80%；抵押物為商鋪（含商?。?、車庫的，不超過50%。

（五）申請商轉(zhuǎn)公貸款的，不超過申請貸款時商業(yè)貸款余額減去2個月待還款本金。

（六）不超過借款人（含配偶）借款年限內(nèi)總收入的60%，總收入根據(jù)申請人公積金繳交基數(shù)確定。異地繳存職工繳交基數(shù)計入家庭月收入。

貸款額≤借款人家庭月收入×60%×貸款月數(shù)。

（七）在其他金融機構(gòu)有貸款余額的，貸款額度不超過借款申請人（含共同申請人）貸款期限內(nèi)住房公積金繳存額（以申請當月確定）的1.2倍。

（八）公積金貸款額度不能全部滿足購房需求時，可申請組合貸款，即同時向公積金受托貸款銀行申請商業(yè)個人住房貸款。組合貸款中商業(yè)個人住房貸款與公積金貸款由貸款銀行與公積金中心分別審批，貸款期限、還款方式、擔保方式應(yīng)保持一致，設(shè)定同一抵押物，按資金來源分別執(zhí)行相應(yīng)的法定利率。

第七條 貸款期限

最長不超過30年，最短不少于1年且不高于抵押物剩余使用年限。延長至借款人法定退休年齡后5年，男性最長貸款年齡65周歲，女性最長貸款年齡60周歲。夫妻雙方都繳存公積金的，以年齡后到一方確定，夫妻雙方只有一方繳存的，以貸款申請人本人年齡確定貸款期限。自然人保證擔保的貸款期限最長為10年。

第八條 貸款利率

（一）按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行首套房、二套房相應(yīng)貸款利率標準。

（二）貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息。

（三）貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

（四）罰息利率按執(zhí)行利率的1.3倍執(zhí)行。

第九條 全體參繳職工（含靈活就業(yè)人員和異地參繳職工）執(zhí)行同一貸款政策。

第四章 貸款申辦流程

第十條 業(yè)務(wù)咨詢

公積金中心通過各服務(wù)網(wǎng)點、微信公眾號、門戶網(wǎng)站、12329服務(wù)熱線等渠道提供貸款咨詢服務(wù)。

第十一條 貸款申請與審批

（一）申請人向繳存地公積金中心服務(wù)窗口提交貸款申請，其中組合貸款、商轉(zhuǎn)公貸款和部分帶押過戶貸款向相應(yīng)商業(yè)銀行提交申請。

（二）提交材料。

1.申請人證明材料。

（1）夫妻雙方以下有效身份證件之一：居民身份證、軍官證、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證，需提供原件及1份復印件。

（2）申請人為云南省高層次人才的，需提供“珠源英才卡”或“興滇惠才卡”原件及1份復印件。

（3）婚姻關(guān)系證明：結(jié)婚證，離婚證或離婚協(xié)議書或法院生效的裁判文書等原件及1份復印件。借款申請人無配偶的，應(yīng)簽署承諾書。

（4）還款賬戶銀行卡：申請人在公積金中心任一業(yè)務(wù)合作銀行開設(shè)的Ⅰ類儲蓄卡原件及1份復印件。

（5）夫妻雙方信用情況：申請人及配偶按要求填寫《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息查詢授權(quán)書》后，公積金中心工作人員通過金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫現(xiàn)場查詢，不需提供紙質(zhì)信用報告。

（6）多子女家庭：多子女的戶口簿原件及1份復印件，若戶口簿不能證明的，可補充提供其他證明材料（如：出生醫(yī)學證明、收養(yǎng)登記證明、離婚協(xié)議等）原件及1份復印件。

（7）收款賬戶信息：購買住房公積金按揭合作項目房源的，以合作項目申請準入時錄入曲靖市住房公積金業(yè)務(wù)與管理系統(tǒng)內(nèi)（以下簡稱“公積金信息系統(tǒng)”）的為準。購買非住房公積金按揭合作項目商品房的，提供房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在委托銀行開立的賬戶信息。購買再交易自住住房，未實行交易資金監(jiān)管的，提供售房人身份證原件、銀行I類儲蓄卡原件及各1份復印件；已實行資金監(jiān)管的，提供二手房買賣合同或《存量房交易資金監(jiān)管協(xié)議》原件及1份復印件。建造、大修自住房的，提供施工方在委托銀行開立的賬戶信息（以施工合同中的約定為準）。

2.繳存情況證明材料。

借款申請人及配偶不需提交個人賬戶開設(shè)及繳存信息紙質(zhì)資料。繳存地在曲靖轄區(qū)內(nèi)的，以公積金信息系統(tǒng)記錄為準，異地繳存信息由住房公積金個貸初審人員在全國住房公積金微信小程序、全國住房公積金監(jiān)管服務(wù)平臺中在線查詢核驗。

3.貸款用途證明材料。

（1）購買新建商品房的，提供登記日期在1年內(nèi)的《商品房購銷合同登記備案表》原件及1份復印件，手工備案合同的需提供《商品房購銷合同》原件及1份復印件。

（2）購買再交易住房的，提供1年內(nèi)的《存量房屋買賣合同備案登記表》原件及1份復印件，未實行網(wǎng)簽備案的，提供買賣合同和當?shù)胤抗懿块T出具的審批憑證原件及1份復印件；過戶前原房主房屋產(chǎn)權(quán)證及1份復印件（已完成產(chǎn)權(quán)過戶的不提供）。

（3）自建住房的，提供以下兩項材料原件及復印件各1份：①1年內(nèi)的規(guī)劃許可證（或村鎮(zhèn)房屋建設(shè)準建證），②施工合同。

（4）大修自住房的，提供以下4項材料原件及復印件各1份：①不動產(chǎn)權(quán)證；②縣級以上部門出具的房屋安全鑒定證明 （房屋安全等級應(yīng)為C級或D級）；③1年內(nèi)的規(guī)劃許可證或施工許可證；④施工合同。

（5）申請個人商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款（以下簡稱“商轉(zhuǎn)公”）的，提供以下3項材料：①商業(yè)銀行出具的《曲靖市個人商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款審批表》原件；②商業(yè)銀行貸款還款計劃表原件；③貸款所購房屋的《商品房購銷合同登記備案表》或所購房屋不動產(chǎn)權(quán)證書復印件1份。

4.所購住房套數(shù)證明材料

由購房地不動產(chǎn)登記中心出具夫妻雙方不動產(chǎn)登記證明。

（1）購房地在曲靖市的，麒麟?yún)^(qū)、經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)由曲靖市不動產(chǎn)登記中心出具證明，其余縣（市、區(qū)）由當?shù)夭粍赢a(chǎn)登記中心出具證明。

（2）購房地在曲靖市以外的，由購房所在地不動產(chǎn)登記中心出具證明。

5.房屋價值證明材料

（1）購買新建商品房或再交易住房的，房屋價值以登記備案表載明的交易價格或者合同約定的價格認定。

（2）自建、大修自住房按2000元/平方米認定。

6.擔保材料

（1）采取第三自然人保證擔保的，保證人夫妻雙方提供以下3項材料：①身份證原件和復印件各1份；②結(jié)婚證原件和1份復印件；③個人信用報告1份。

（2）采取抵押擔保的，提供以下材料原件及復印件各1份：①抵押義務(wù)人夫妻雙方身份證；②結(jié)婚證；③抵押物產(chǎn)權(quán)證；④抵押房產(chǎn)稅票開出之日在3年（含）內(nèi)的，還需提供增值稅發(fā)票或契稅完稅憑證，其中以再交易住房貸款所購房屋抵押的，則不需提供。

（3）采取保證加抵押擔保的，房地產(chǎn)開發(fā)公司出具《個人住房公積金按揭貸款推薦保證書》。

（三）貸款審核。

1.初審。

（1）審核申請人的身份和參繳情況及申請資料的真實性、合規(guī)性、完整性、有效性，審查相關(guān)資料的填寫字跡是否清晰可辨、申請資料原件與復印件是否相符。

（2）可采取登錄相應(yīng)房產(chǎn)管理部門網(wǎng)站或致電查詢等方式審查購建房依據(jù)。

（3）在公積金信息系統(tǒng)中查詢借款人及保證人的公積金繳存、貸款等情況。

（4）通過金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢申請人及配偶的信用情況。

（5）與借款人面談，填寫個人購（建）住房貸款面談筆錄。

（6）在公積金信息系統(tǒng)中準確錄入申請人的貸款信息，錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息應(yīng)與申請資料信息一致，并對全部申請材料原件（身份證正反兩面）進行掃描，確保電子檔案完整清晰。

（7）審查借款人申請的貸款額度、還款年限、擔保措施是否符合相關(guān)規(guī)定。

（8）現(xiàn)場確認申請人在相關(guān)業(yè)務(wù)憑證上簽名、按手印。

①《曲靖市個人住房公積金貸款審批表》：初審人員應(yīng)要求借款申請人及配偶分別在對應(yīng)位置簽名和按手印；確保申請人的其他事項填寫真實、準確、完整。

②《不動產(chǎn)登記申請表》：抵押人在“所有權(quán)人”和“共有權(quán)人”處分別簽名、按手??；“抵押權(quán)人”處簽蓋各管理部或分中心的合同專用章。

2.復核。

（1）核查申請人的身份和申請資料的真實性、合規(guī)性、完整性、有效性，相關(guān)資料填寫的字跡是否清晰可辨。

（2）核查借款人及保證人的信用情況及其公積金繳存、貸款情況。

（3）核對初審人員在公積金信息系統(tǒng)中提交的貸款信息是否與申請資料一致，電子檔案是否清晰、完整。

（4）復核借款人申請的貸款額度、年限、擔保方式是否符合要求。

（5）貸款資料要件欠缺或不符合公積金貸款條件，或初審人員將相關(guān)信息錄入錯誤的，復核人員應(yīng)終止貸款復核。

（6）對審核無誤的貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)在公積金信息系統(tǒng)中及時確認，提交至終審流程。

3.終審。

（1）核查申請人的身份和申請資料的真實性、合規(guī)性、完整性、有效性，相關(guān)資料填寫的字跡是否清晰可辨。

（2）核查借款人及保證人的信用情況及其公積金繳存、貸款情況。

（3）核對初審、復核人員在公積金信息系統(tǒng)中提交的貸款信息是否與申請資料一致，電子檔案是否清晰、完整。

（4）決定貸款是否發(fā)放。對審核無誤的貸款申請，終審人員應(yīng)綜合分析申請人信用狀況、還貸能力、貸款用途和擔保措施等情況，在公積金信息系統(tǒng)內(nèi)錄入批準貸款額度，完成終審流程。

（5）貸款資料要件欠缺或不符合公積金貸款條件，或相關(guān)信息錄入錯誤的，應(yīng)終止貸款審批流程，并及時通知復核和初審人員，告知退件原因并在公積金信息系統(tǒng)和貸款審批信息確認表的相關(guān)欄目中簡要說明。

4.公積金中心各服務(wù)窗口應(yīng)于1個工作日內(nèi)向申請人做出準予貸款或不予貸款的答復。對貸款材料需進一步核實的，應(yīng)于3個工作日內(nèi)完成審核并通知申請人。

第十二條 簽訂借款合同

（一）簽訂借款合同時，應(yīng)核實相關(guān)各方身份真實有效和簽名、手印的準確清晰，并充分告知相關(guān)各方有關(guān)合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)注意的事項。

（二）借款人夫妻雙方均需在借款合同及相關(guān)單據(jù)上簽字。

第十三條 落實貸款擔保

（一）保證擔保的，審核擔保人身份真實有效，確保擔保資料、單據(jù)簽章完整準確。

（二）抵押擔保的，審核抵押資料是否完整，抵押登記手續(xù)是否辦妥，不動產(chǎn)抵押權(quán)利證明是否收妥。

（三）階段性保證擔保的，審核擔保資料、單據(jù)簽章完整準確。

第十四條 貸款發(fā)放

貸款發(fā)放人員核查批準意見、簽約事項、貸款擔保均完成，將貸款資金劃轉(zhuǎn)到借款合同約定的收款賬戶。

第十五條 貸款辦理時限

（一）審批時限。公積金中心應(yīng)于1個工作日內(nèi)做出準予貸款或不予貸款的答復。對貸款材料需進一步核實的，應(yīng)于3個工作日內(nèi)完成審核并通知借款人。

（二）放款時限。借款申請人該筆貸款完成抵押登記或階段性擔保落實后3個工作日內(nèi)發(fā)放貸款。

第十六條 組合貸款中商業(yè)銀行貸款部分的申請材料、審批時限等按照相應(yīng)銀行的規(guī)定執(zhí)行。

第五章 貸款擔保

第十七條 保證擔保

（一）機構(gòu)保證。機構(gòu)保證人應(yīng)具有法人資格并符合提供保證的法定條件。

（二）自然人保證。婚姻存續(xù)期內(nèi)為他人擔保的，夫妻雙方同時作為保證人履行擔保責任，須具備以下條件：

1.具有完全民事行為能力，不超過法定退休年齡。

2.信用良好，信用審核標準與借款人相同。

3.正常繳交住房公積金，沒有住房公積金貸款余額且住房公積金賬戶余額合計5萬元以上（含5萬元）。

4.不能同時擔保兩筆（含）以上的住房公積金貸款。

（三）保證人承擔全額連帶保證責任，保證期間不得更換保證人。

第十八條 抵押擔保

（一）抵押人可以是借款人，也可以是第三人。

（二）抵押財產(chǎn)應(yīng)當符合《中華人民共和國民法典》第三百九十五條、第三百九十七條、第三百九十九條的規(guī)定。抵押財產(chǎn)僅限于抵押人依法享有所有權(quán)和處分權(quán)的住房、車庫、商鋪。

（三）抵押人應(yīng)保證抵押物不存在權(quán)屬爭議、被查封、被扣押、設(shè)立居住權(quán)等情況；應(yīng)與公積金中心約定，抵押期間未經(jīng)公積金中心同意，不得轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)。

（四）抵押物價值認定。

1.以所購房屋作為抵押物（不包含“商轉(zhuǎn)公”貸款）。

（1）所購房屋為住房公積金按揭貸款合作項目房源的，以《商品房購銷合同》備案登記表載明的交易價格認定價值。

（2）所購房屋為再交易自住房的，抵押物價值以買賣合同中載明的交易金額認定，若該價值高于公積金信息系統(tǒng)內(nèi)房屋所在縣（市、區(qū)）市場均價1.5倍的，按該市場均價的1.5倍認定價值。

2.提供其他抵押物（住房、車庫、商鋪）。

（1）抵押物增值稅發(fā)票或契稅完稅憑證開出之日在3年（含）內(nèi)的，以增值稅發(fā)票或契稅完稅憑證載明的計稅金額認定價值。

（2）抵押物增值稅發(fā)票開出之日在3年以上的，按照“曲靖市住房公積金業(yè)務(wù)與管理系統(tǒng)內(nèi)房屋所在縣（市、區(qū)）市場均價×房屋建筑面積×（房屋剩余使用年限/房屋經(jīng)濟壽命年限）”認定價值。

（3）“商轉(zhuǎn)公”貸款抵押物價值認定參照本條執(zhí)行。

3.抵押物為自建住房的，按2000元/平方米認定價值。

（五）應(yīng)以抵押物全額價值為貸款做抵押擔保。

（六）抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)現(xiàn)場簽訂書面合同，并到房地產(chǎn)行政管理部門辦理抵押登記手續(xù)。

（七）貸款結(jié)清前，抵押物無損毀的不得更換抵押物。抵押人的行為可能使抵押物價值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為；抵押物價值減少時，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人恢復抵押物的價值或者提供與減少價值相當?shù)钠渌鼡?；抵押物被國家征收、拆除、沒收的，抵押權(quán)人有權(quán)要求借款人提前結(jié)清貸款或提供其它擔保。

（八）借款人還清全部貸款本息時抵押權(quán)終止。

第十九條 保證加抵押擔保

與公積金中心簽訂《按揭貸款合作協(xié)議》的樓盤，可采用保證加抵押的擔保方式。在未辦妥房屋抵押登記手續(xù)前，由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供階段性保證擔保，辦理抵押登記手續(xù)后，由階段性保證擔保變更為抵押擔保方式，同時解除房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)階段性保證擔保責任。

（一）開發(fā)企業(yè)出現(xiàn)下列情形之一的，公積金中心有權(quán)終止與其合作，停止對該項目發(fā)放住房公積金按揭貸款。

1.管理混亂、違法經(jīng)營、抽資或減資。

2.提供住房公積金貸款、提取的虛假證明材料。

3.預(yù)售樓盤停工3個月（含）以上或預(yù)售樓盤出現(xiàn)滯銷。

4.參與金融欺詐或卷入重大經(jīng)濟糾紛。

5.商品房銷售合同注明的交付之日起6個月以內(nèi)，開發(fā)企業(yè)仍未辦理房屋不動產(chǎn)權(quán)證和房屋抵押登記。

6.預(yù)售樓盤已經(jīng)出現(xiàn)爛尾。

7.不能履行擔保責任。

8.違反《曲靖市住房公積金按揭貸款合作協(xié)議》約定的其他情形。

（二）開發(fā)企業(yè)發(fā)生破產(chǎn)、清算、解散、合并、變更等重大變故或?qū)⒎课蓍_發(fā)建設(shè)權(quán)轉(zhuǎn)讓他人時，必須提前30日通知公積金中心，在其承擔的保證責任得到重新落實前，必須履行保證責任。

（三）借款人在開發(fā)企業(yè)階段性保證期間要求退房的，開發(fā)企業(yè)應(yīng)及時通知公積金中心，并在借款人公積金貸款結(jié)清后，方可辦理退房手續(xù)。貸款未結(jié)清開發(fā)企業(yè)辦理退房手續(xù)的，由開發(fā)企業(yè)承擔剩余貸款還款責任。

第二十條 組合貸款的擔保應(yīng)采取同一種擔保方式，設(shè)定同一抵押物，抵押登記的債務(wù)履行期限應(yīng)一致。

第六章 貸款償還與回收

第二十一條 貸款償還

（一）借款人可選用以下方式之一償還貸款本息：

1.等額本息方式。在利率不調(diào)整的情況下，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。

2.等額本金方式。每月償還均等的貸款本金，利息逐月遞減。

3.利隨本清方式。貸款期限為1年的，到期一次性還本付息。

（二）借款人應(yīng)自貸款發(fā)放次月起開始逐月還款，每月還款日為貸款發(fā)放日在當月的對應(yīng)日，沒有對應(yīng)日的為該月末最后一天。

（三）還款資金渠道

1.用個人住房公積金賬戶余額償還貸款本息。借款人及配偶可簽訂《代扣住房公積金還款協(xié)議》，委托公積金中心按月扣劃其公積金個人賬戶的存儲余額，用于償還當月應(yīng)還貸款本息。先扣劃主借款人公積金賬戶余額，不足部分再從配偶公積金賬戶里扣劃。

2.用銀行儲蓄賬戶的存款余額償還貸款本息。借款人可簽訂《代扣銀行賬戶還款協(xié)議》，委托銀行按月從約定的儲蓄賬戶中扣劃存款余額償還當月應(yīng)還貸款本息。

3.同時簽訂《代扣住房公積金還款協(xié)議》《代扣銀行賬戶還款協(xié)議》的，扣款順序為：主借款人公積金賬戶存儲余額→配偶公積金賬戶存儲余額→主借款人指定的銀行賬戶存款余額。當月多次扣劃都不能清償當期應(yīng)還本息，則借款人產(chǎn)生逾期。

4.借款人死亡、依法被宣告失蹤或者被宣告死亡、喪失民事行為能力或因其他情況不能正常履行還款義務(wù)時，其他第三人可以用其銀行儲蓄賬戶作為還款賬戶，也可以追加公積金貸款共同還款人，一次性或按月扣劃其住房公積金余額沖還貸款。

（四）貸款滿1個月后，借款人可申請?zhí)崆耙淮涡詺w還全部貸款本息或提前歸還部分貸款本息。

（五）借款人未按照借款合同約定的期限、額度償還貸款本息的，按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定對逾期部分計收罰息。

第二十二條 貸款回收

（一）回收方式。

1.委托銀行扣劃。各住房公積金業(yè)務(wù)受托銀行根據(jù)借款人簽訂的《代扣銀行賬戶還款協(xié)議》，從借款人指定的銀行儲蓄賬戶扣劃當期應(yīng)還的本金和利息，及時將回收的還貸資金劃入公積金中心指定賬戶，公積金中心根據(jù)銀行反饋的還款結(jié)果進行貸款回收。

2.公積金中心扣劃。公積金中心根據(jù)《代扣住房公積金還款協(xié)議》，于每月還款日扣劃相應(yīng)關(guān)系人公積金賬戶的余額回收貸款。

（二）借款人償還的資金按下列順序回收。

1.正常還款的回收順序：利息→本金。

2.已產(chǎn)生逾期的回收順序：罰息→逾期利息→逾期本金。

3.同一筆還款包括逾期還款和正常還款資金的回收順序：逾期還款部分→正常還款部分。

第二十三條 抵押權(quán)利注銷

貸款結(jié)清后，借款人、抵押人可現(xiàn)場或致電公積金貸款發(fā)放機構(gòu)申請注銷房產(chǎn)抵押權(quán)利登記，公積金服務(wù)窗口工作人員打印《住房公積金貸款結(jié)清證明》歸入個人住房公積金貸款檔案，并到不動產(chǎn)登記中心統(tǒng)一辦理注銷手續(xù)、代領(lǐng)房屋產(chǎn)權(quán)證，房屋產(chǎn)權(quán)人之一憑身份證到公積金服務(wù)窗口取回產(chǎn)權(quán)證。組合貸款中抵押權(quán)利人為組合貸款銀行的，公積金中心配合銀行辦理注銷手續(xù)，由銀行將房屋產(chǎn)權(quán)證交還抵押人。

第七章 貸后管理

第二十四條 貸款還款期間，各方必須認真履行借款合同相關(guān)約定，不得擅自變更或解除。當借款人發(fā)生符合公積金中心規(guī)定的有關(guān)情形，需對借款合同約定的內(nèi)容進行變更時，在簽訂補充借款合同或者協(xié)議后，可以辦理還款賬戶變更、預(yù)告抵押義務(wù)人變更、增加共同還款人等業(yè)務(wù)。

第二十五條 借款人應(yīng)接受市公積金中心或組合貸款發(fā)放銀行對其還貸能力、抵押物等情況的核查，對已經(jīng)或可能出現(xiàn)影響貸款償還的因素，應(yīng)及時告知公積金中心或組合貸款發(fā)放銀行，并配合采取相關(guān)債權(quán)保全措施。

第二十六條 逾期貸款的催收管理

（一）在貸款發(fā)生違約后，應(yīng)及時開展相應(yīng)催收工作，并根據(jù)不同催收情況采取相應(yīng)處置措施。

（二）催收措施：根據(jù)貸款違約程度、借款人還款能力、還款意愿等情況，分階段采取電話、短信、催款通知、信函、律師函、實地和司法訴訟等合法手段對借款人進行催收或追償，并形成催收記錄及證明材料。

（三）逾期貸款屬于保證擔保方式的，由保證機構(gòu)或保證人按照與公積金中心簽訂的保證合同承擔連帶保證責任。

（四）公積金中心采取所有可能的措施和實施必要的程序之后，仍不能追回的逾期貸款，符合財政部印發(fā)的《住房公積金呆賬核銷管理暫行辦法》（財綜〔2006〕10號）中關(guān)于呆賬認定標準的，按規(guī)定核銷。

第二十七條 借款人出現(xiàn)下列情形之一的，依法追究其責任。

（一）改變貸款用途挪作他用。

（二）未按借款合同約定償還貸款。

（三）提供虛假證明材料。

（四）未經(jīng)公積金中心同意轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)。

（五）抵押物存在權(quán)屬爭議、被查封、被扣押、設(shè)立居住權(quán)等。

（六）擔保人擔保能力下降或擔保財產(chǎn)毀損、價值減少時，借款人未按委托人的要求提供新的擔保。

（七）違反本辦法或合同約定的其他行為。

第二十八條 公積金中心可依法采取下列一種或多種措施追究借款人的責任。

（一）限期糾正違約行為。

（二）按國家規(guī)定或約定計收罰息。

（三）提前收回全部貸款。

（四）提前處置抵押物，以所得價款償還貸款本息。

（五）要求保證人承擔保證責任，或者由借款人提供符合公積金中心要求的其他擔保。

（六）履行告知義務(wù)后，直接扣劃借款人及配偶、保證人及配偶住房公積金賬戶的存儲余額抵扣相應(yīng)貸款。

（七）委托第三方或通過任何公眾媒體發(fā)布公告、向有關(guān)部門或單位以通報等方式進行催收和追償，依法采取其他方式追償貸款本息。

（八）提供虛假材料騙取貸款的，納入曲靖市住房公積金黑名單管理，并將情況書面通知其所在單位，5年內(nèi)不受理其住房公積金貸款和提取業(yè)務(wù)。

（九）涉嫌犯罪的，移交相關(guān)部門追究法律責任。

第二十九條 借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力時，其財產(chǎn)合法繼承人、遺產(chǎn)管理人或監(jiān)護人可以繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

第八章 相關(guān)責任

第三十條 公積金中心及受托機構(gòu)工作人員不按照本辦法規(guī)定辦理貸款造成工作失誤的，由所在單位負責并限期糾正，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十一條 借款人采取欺騙手段獲得貸款的，納入曲靖市住房公積金失信黑名單管理，并向職工所在單位通報情況，責令退回貸款資金，宣布貸款提前到期，償還全部借款本息并解除借款合同，并依法追究其相關(guān)法律責任。

第三十二條 住房公積金各管理部（分中心）負責對本轄區(qū)內(nèi)住房公積金按揭貸款項目建設(shè)進度按月回訪跟蹤管理，按季分析研判項目風險隱患、合作協(xié)議履行等情況。工作人員未按規(guī)定進行調(diào)查審驗、貸后跟蹤或出現(xiàn)徇私舞弊、隱瞞真相、數(shù)據(jù)造假等行為的，依法追究相應(yīng)責任。

第九章 附 則

第三十三條 本實施細則由曲靖市住房公積金管理中心負責解釋。

第三十四條 本實施細則自2024年11月1日正式實施。此前有關(guān)規(guī)定與本實施細則不一致的，以本細則為準。